前线大军出征，京师中并没什么影响，唯一的变化就是，手工业越来越多了。
因为朝廷大肆收购物资，导致市场上各种货物供不应求，一个接一个的作坊如同雨后春笋般冒出来，直接导致农村里的劳动力越来越少，这下子地主急了，没人种地可不行啊，于是，佃户的酬劳越来越高，同时，大量引进耕牛。
在以前，地主可舍不得买牛，因为一头牛的价钱能顶十个成年男子，这笔帐都算的清楚。
现在劳动力越来越稀缺，相比之下，耕牛的价钱越发显得就没那么贵了，而且，朝廷已经收回漠南，草原上盛产牛羊，要多少有多少，漠南都司的牛羊源源不断向中原供应，形成一条新的产业链。
看到漠南都司的百姓一个个都有了出路，草原其他各部的牧民开始眼红了，以前不服朝廷管教的各部落纷纷主动向朝廷示好，就连西边瓦剌、漠北朵颜三卫等部落，也悄悄地向漠南都司迁徙。
本来游牧民族就是居无定所，茫茫草原上，也没有个明确的边界线，赶着牛羊走过来，把帐篷往这一扎，咱以后就是大明漠南都司的人了。
在一片生机勃勃之中，一间重新装修后的酒楼悄悄开张了。
确切地说，这里原来是酒楼，现在，是一家钱庄。
大明弘治钱庄！
钱庄是封建社会后期出现的一种金融组织，最初业务主要是货币兑换，后渐增加存款、放款和汇兑业务。
自古以来，金银长期处于稀缺状态，以至于在民间出现多种货币混合流通状况，春秋战国时期，各国存在多种货币，当时各国之间的货币是可以互相兑换的，后来秦统一六国，统一了货币，规定黄金为上币，单位是镒，铜为下币，单位是半两。半两钱早在战国秦即已铸行，初为圜钱，旋即改为方孔圆钱。秦统一以后，将半两钱推行全国，自此，方孔圆钱这种货币形制一直沿用了两千余年。
货币兑换业务则自西汉开始出现，到唐宋有所发展，始由金银店、柜坊等兼营，元及明初，朝廷欲专行纸钞，民间仍用银锭和铜钱，银、钱、钞三品并行，多种公私机构商号兼营兑换业务，这些机构就是钱庄的前身。
由于金银铜这些货币金属太过稀缺，朱元璋大量发行大明宝钞，并颁布钞法，设宝钞提举司，其下再设抄纸、印钞二局和宝钞、行用二库，并于次年以中书省南京名义发行。
这个想法是好的，而且老朱也很重视，宝钞的设计也是花了心思的，最终定为方形，高一尺，宽六寸，主青色调，外为龙纹花栏，横题印有“大明通行宝钞”，其内上两旁为篆文八字“大明宝钞天下通行”，从外形上来说，起码看起来很霸气。
问题是老朱没研究过经济学，以为钞票这玩意想怎么印，印多少，都是朝廷说了算，毕竟我是皇帝，皇帝说的话能不好使吗？
可问题是，市场规律还真就不是皇帝能管的。
没有等价的金银做支撑，大明宝钞只发不收，既不分界，也不回收旧钞，致使市场上流通的纸币越来越多，宝钞泛滥成灾，发行当年就通货膨胀，贬值极快，百姓纷纷弃之。
洪武二十二年前后，江西、福建一带，二贯纸钞只能换铜钱五百文。到了永乐年间，一石米最多的时候能值宝钞一百贯。
正统年间，大明宝钞贬值，政府放松用银禁令，银钱公开流通。此后几代，由于私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，制钱、私钱、白钱三者之间的比价差异大，变动多，单是制钱就有金背、旋边等几十种名目，市面上便出现了大量的兑换业务。
在此情况下，贩卖铜钱和私铸私熔更多，乃出现若干专营铜钱兑换的金融组织，称为钱庄，这个钱庄和新开的弘治钱庄完全不是一回事，只是个铸钱的作坊，又称为钱店或者钱铺。
大明弘治钱庄开张之后，生意的火爆程度可以用四个字来形容——门可罗雀！
毕竟，大明宝钞这四个字已经彻彻底底地烂了，烂在了百姓的心中，烂到了骨子里，无药可救的那种。
张鹤龄正在批折子，发现有人进来，抬头看了看是刘健，然后继续低下头来，口中说道：“刘阁老来了啊，坐吧。”
刘健并没有坐，而是脸上带着怨念，问道：“请问殿下，弘治钱庄是怎么回事？”
“哦，你说那个啊，”张鹤龄将最后几个字写完，然后放下笔，说道，“怎么，有什么问题吗？”
“听闻殿下要求百姓拿金银和铜钱去兑换纸钞？”
“怎么跟你解释呢……”
刘健以为对方在想办法敷衍，当下语气非常坚定，问道：“殿下只管回答，是也不是？”
张鹤龄点点头，说道：“既然是钱庄，当然有兑换的业务。”
刘健面带怒色，质问道：“殿下不知道此举将会断送大明江山吗？”
张鹤龄却笑了笑，反问道：“刘大人何出此言？”
刘健冷哼一声，道：“殿下可知，现如今米价几何？”
“一石米大约是……”张鹤龄稍加思索，然后说道，“三百到五百文不等吧，毕竟有上等米，也有劣质米。”
刘健继续说道：“那好，殿下可知，多少宝钞能买来一石米？”
“按照现在的行情，怕是超过一百贯了。”
刘健显得有些诧异，他没想到，张鹤龄对民间的市场了解的如此透彻，但是，还有疑问。
“时至今日，市面上宝钞积之市肆，过者不顾，已经无法通行，殿下为何还要设立钱庄，竟然还要求百姓拿金银铜钱去兑换，这是何道理？”
“刘大人先别急，来，先喝杯茶！”
刘健本来不想坐的，但是年纪大了，站久了腰疼，便顺势坐在一旁的椅子上。
“刘大人可知，为何大明宝钞贬值的这么严重？”
刘健刚刚端起茶杯准备喝呢，一下子愣住了，对呀，只知道大明宝钞贬值相当严重，可是，为何会贬值呢？
明明印的一贯面额，但是实际上只能值五文钱，这可是大明朝廷印的啊，相当于皇帝的圣旨，可是，为何到了民间，圣旨就不起作用了呢？
这个问题，还真没仔细思考过。
看到刘健发愣，张鹤龄继续说道：“为何金银铜钱一直不贬值呢？甚至太祖高皇帝曾下令，严禁民间使用金银交易，饶是禁令如此之森严，却还是无法阻止，这又是为何？”
刘健更加懵逼了，对啊，为什么呢？
“历朝历代，金银都是硬通货，自然不会贬值了。”
“为什么金银就可以成为硬通货？”
一番灵魂拷问之后，刘健已经有点后悔来文华殿了，正在检讨自己是不是吃饱了撑的，没事往这凑什么……
“因为，金银……硬啊……”
“硬的东西就是硬通货？石头也硬，为何不行？”
“石头……多啊，满地都是，和金银没有可比性。”
张鹤龄笑笑，说道：“没错，刘大人说得对！”
此时刘健满脑子里都是问号，瞎说的也对？
“金银之所以能成为货币，而且自古以来经久不衰，一来，是金银稀有，物以稀为贵；二来，是因为金银的稳定性，黄金最佳，白银次之，然后是铜钱，甚至也曾有过铁钱，可为何宝钞不行呢？”
刘健脑子里已经有了一个模糊的概念，试着说道：“是因为……宝钞是纸做的，不值钱？”
“正是！”张鹤龄拍手称赞道，“刘大人学富五车，博古通今，在下佩服。”
刘健却更加纠结了，问道：“可是，宝钞不是一般的纸，是朝廷发行的。”
“那又怎样？朝廷做的事就一定是对的吗？”
刘健看了看谷大用，又看了看角落里提笔记录的翰林，说道：“靖王殿下，你这番话可是有大不敬的嫌疑啊。”
张鹤龄却不以为然，说道：“若是朝廷说的话都是对的，太祖高皇帝为何揭竿而起，推翻前朝？”
刘健琢磨了一下，心说，你不会是在影射吧，想说大明重蹈前朝的覆辙？
“虽然是朝廷发行的宝钞，但是，经济规律却不是朝廷能够掌控的，若是一味地发行宝钞，给天下百姓每人印上一万贯，是不是大明百姓各个都成了万贯家财？”
刘健感觉张鹤龄的话有些道理，可是，怎么感觉哪里不对呢？
到底哪有问题，却又说不上来。
给天下百姓每人印一张万贯宝钞，真的都成了万贯家财吗？
如果事情有这么简单，那可真的是天下大治了。
问题是，为什么这样做不行呢？
毕竟没有接触过经济学，刘健也是头大，脑子里各种思路纠缠在一起，理也理不清。
“太祖高皇帝发行宝钞的初衷是好的，毕竟金银和铜钱不便于携带，特别是数量大些，运输是个问题，而纸钞就不同了，折叠起来放在口袋，灵巧轻便，还不容易丢失。”
刘健已经陷入沉思，突然抬头问道：“那为何宝钞的发行，最后失败了？”
“其实，也没有完全失败，大明宝钞最开始发行的那几年，是立了功的……”
刘健已经不想说话了，他现在满脑子里都是问号，只想听听张鹤龄怎么说。
“开国之初，是急用钱的时候，诸如农田水利各种事，常年都是大把的砸钱，关键是与北元的战争还在继续，每年国防都是大笔花费，样样都急等着用钱。钱的事不解决，大明如何生存下去，都成了问题，这个时候，是宝钞解决了大部分问题。”
刘健一边听，一边默默点头，大明宝钞问世前，明王朝几乎天天愁钱，俸禄军费国家建设，时常闹的揭不开锅。有了宝钞后，这锅就好揭了。尤其是最大头的军费，对北元战事最激烈的几年，明朝的军费开支，物资钱粮供应，几乎全是宝钞买单，撑着明朝追亡逐北，终于打出一个和平环境。
同样起大用处的，更有朱元璋时代的农业工程建设，整个洪武年间，明朝多次启动空前人力，大修农田水利和驿道，三十年里单是水利堤坝就修了五千多，塘堰更修了四万多，明初火速飙升的农业产值，就是这么修出来的。当然，这些也是宝钞撑起来的。
问题就在于，这个局面并没有维持多久，宝钞面值上的钱数，一不留神就暴跌，仅仅在朱元璋在位年间，宝钞就贬值了好些次，朝廷对于这个问题，都是强力弹压，开始的时候，勉强能把宝钞价格拉回来，但是时间久了，朝廷说话也不好使了，老百姓压根就不认这玩意。
永乐皇帝在位时，民间大额的经济交易，特别是买地买房这类交易，卖家买家有时宁愿用米麦丝绸来换，也绝不用这加速贬值的宝钞。
自此以后，贬值的问题彻底失控，哪怕朝廷多次重手整治，却是再也没用了。
宝钞的信度，也逐渐消失，最终流于破产。
张鹤龄当然知道古人对经济学并没有多少研究，一来朝廷科举取士，科举考的是四书五经，是八股文，跟经济学完全没关系；二来，大明重农轻商，从根本上就不鼓励商业。
在开国之初，需要休养生息，国策农业为主是没问题的，毕竟大家都需要吃饭的。
但是现在不同了，再不大兴工商，仅仅依靠农业，是无法进步的。
想要发展工商业，第一步，就是钱的问题，必须解决。
“弘治钱庄发行的银票和原来的大明宝钞完全不同，银票不是朝廷想印多少就印多少，而是根据钱庄金银的储量来发行的，有多少银子，就印多少银票，多一两都不行。”
刘健听出了些门道，问道：“也就是说，银票就等同于钱庄里的银子，只是用票据来代替。”
“不错，百姓将银子存进钱庄，就可以换取等额的银票，同理，百姓拿着银票去兑换，任何时候，都可以换出足量的现银。”